Au moment du bilan, la simulation de la retraite peut révéler une baisse de revenus importante par rapport à la période d’activité… Même quelques années avant le départ, il est encore temps d’agir !

Laurence Boccara et Françoise Paoletti-Benaziez ont interrogé Marion Chapel-Massot qui livre dans cet extrait les points de vigilance et les solutions d’optimisation spécifiques aux revenus locatifs :

Extrait : « La période des 50-55 ans peut d’abord être mise à profit pour faire le bilan de son patrimoine financier et immobilier, avec des arbitrages éventuels à la clé. « En immobilier, par exemple, explique Marion Chapel-Massot, fondatrice du cabinet DeCarion Gestion Privée, la perception de revenus locatifs fait penser aux bailleurs que leurs logements loués sont rentables, mais ce n’est pas toujours le cas ! Lorsque le crédit est terminé et que le bien vieillit – avec son corollaire, les travaux -, les charges (fiscalité comprise) peuvent excéder les rentrées d’argent. Des changements sont donc parfois indispensables : la vente ou le passage de location nue en location meublée. Judicieux : créer une SARL de famille qui va prendre un crédit pour acheter les actifs immobiliers. Le cash dégagé peut alors être réinvesti en SCPI, PER et assurance-vie… » »

Vous retrouverez dans l’article complet la présentation des différentes actions et solutions à mettre en place :

• Dresser un bilan patrimonial : essentiel pour identifier les solutions adaptées à votre situation
• Investir dans la pierre : les dispositifs de défiscalisation, le démembrement immobilier, la pierre-papier sont autant de solutions qui peuvent vous permettre de compléter vos revenus
• Souscrire un PER : le Plan d’Epargne retraite permet la constitution d’un capital tout en présentant des avantages fiscaux
• Favoriser l’assurance-vie et le PEA : produits d’épargne phares, ces placements ont leur intérêt pour préparer sa retraite
• L’article se termine sur un Focus sur la retraite des dirigeants d’entreprises

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