Publication : Les Échos Week-end
Date : 25 octobre 2024
Page : 86
Titre de l’article : « Retraite : quels placements dans un contexte de baisse des taux ? »
Auteurs : Laurence Boccara, Laurence Delain

Dans cet article, Les Échos Week-end propose un tour d’horizon des solutions de placements les plus pertinentes pour anticiper sa retraite dans un contexte de baisse des taux d’intérêt. Face aux incertitudes pesant sur les pensions futures, les journalistes explorent plusieurs alternatives pour diversifier et optimiser son épargne retraite.

Focus : les perspectives de Marion Chapel-Massot sur l’immobilier et le PEA

Dans ce cadre, Marion Chapel Massot, fondatrice et dirigeante de DeCarion Gestion Privée, a été sollicitée pour partager son avis sur les stratégies de diversification de patrimoine. Ainsi, Marion Chapel Massot souligne l’importance de l’immobilier pour diversifier un patrimoine, même en dehors des périodes de taux bas qui facilitent le financement à crédit. « Dans un souci de diversification de patrimoine, il est impossible de faire l’impasse sur l’immobilier », affirme-t-elle, mettant en avant ce secteur comme un pilier incontournable pour les investisseurs.

L’article explore également les avantages du Plan d’Épargne en Actions (PEA), un dispositif souvent négligé pour la préparation de la retraite, mais qui peut offrir des avantages fiscaux intéressants pour les épargnants patients. Marion Chapel Massot décrit le PEA comme « une niche fiscale incroyable à exploiter à fond pour loger une épargne financière de long terme ». En effet, après cinq ans, les retraits effectués sur un PEA sont exonérés d’impôt, seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restant applicables.

Autres solutions de placement explorées

L’article examine d’autres outils d’épargne pour les futurs retraités en quête de diversification :

• Le Plan d’épargne retraite (PER) : proposé comme outil de long terme, le PER individuel est apprécié pour ses avantages fiscaux initiaux et ses options de gestion flexibles selon le profil de risque de l’épargnant.
• L’assurance-vie : malgré des rendements en baisse, ce placement sécurisé reste populaire en raison de sa souplesse et de ses avantages successoraux.
• L’immobilier en démembrement : cette stratégie, souvent méconnue, permet d’acheter la nue-propriété d’un bien, souvent avec une décote, pour une durée déterminée. À terme, le plein usufruit est reconstitué, permettant au propriétaire de bénéficier d’un bien sans frottement fiscal, particulièrement adapté à un horizon de retraite.
• Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) : ces placements permettent d’investir dans l’immobilier sans en assurer la gestion, avec de nouvelles mesures facilitant l’accessibilité et la stabilité des rendements.
• L’or : souvent perçu comme une valeur refuge en période d’incertitudes économiques et géopolitiques, l’or reste attractif pour diversifier son portefeuille à long terme.
• L’épargne salariale : le PerCol (Plan d’épargne retraite collectif) et d’autres dispositifs d’épargne salariale constituent une option rentable pour les salariés, avec des primes d’intéressement et de participation qui peuvent être défiscalisées.

Diversifier et anticiper : deux clés pour un patrimoine retraite pérenne

En conclusion, l’article souligne la nécessité de commencer à planifier sa retraite le plus tôt possible, en diversifiant ses placements. Il fournit ainsi une feuille de route précieuse pour les épargnants désireux de préparer une retraite sereine, en s’appuyant sur une combinaison de placements adaptés aux conditions de marché actuelles.