Ce jeudi 29 août 2024, Marion Chapel-Massot, dirigeante de DECARION Gestion Privée, a repris ses chroniques dans l’émission Tout pour investir qui débute sa deuxième saison après la période estivale. Elle a abordé des sujets essentiels concernant la gestion du patrimoine en couple, en mettant l’accent sur les femmes et leur place dans la gestion financière. Forte de son expérience et de son engagement au sein du réseau FCE (Femmes Chefs d’Entreprises), Marion, a partagé des conseils éclairés pour aider les femmes à prendre en main leur avenir financier. L’émission a abordé des sujets variés allant de l’indépendance financière des femmes, acquise depuis 1965 seulement, à la manière dont elles peuvent mieux gérer leur patrimoine aujourd’hui, dans un contexte souvent encore inégalitaire.
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L’indépendance financière des femmes : état des lieux
La tutelle patriarcale, puis celle de l’époux, a été abolie le 13 juillet 1965, date à laquelle les femmes ont enfin acquis leur indépendance financière. Cependant, malgré cette avancée historique, des inégalités patrimoniales persistent.
Des chiffres parlants illustrent cette réalité : selon des statistiques, l’écart patrimonial entre les femmes et les hommes serait passé de 9 % en 1998 à 16 % en 2015. En cas de divorce, les femmes subissent une baisse de 22 % de leur niveau de vie, contre seulement 3 % pour les hommes. Néanmoins, les femmes sont de plus en plus présentes dans nos cabinets, notamment celles qui travaillent, et elles montrent un intérêt croissant pour la gestion de leur patrimoine.
Nos conseils pour une égalité financière au sein du couple
1. La répartition des dépenses au sein du couple : une inégalité persistante
La répartition des dépenses au sein du couple demeure genrée. Les femmes déclarent s’occuper majoritairement des dépenses courantes (52 % contre 22 % pour les hommes), tandis que les hommes se montrent plus enclins à gérer des dépenses spécifiques ou de grande envergure. En conséquence, les femmes contribuent davantage au financement du quotidien qu’à la capitalisation du foyer. En cas de divorce, cette situation peut s’avérer défavorable, car les années de dépenses courantes ne se traduisent pas en capital.
Conseil : Les femmes disposent de toutes les capacités nécessaires pour s’intéresser activement à leurs finances. Elles peuvent également prendre des risques calculés sur leur épargne pour faire fructifier leur patrimoine, au même titre que leurs conjoints.
2. Parler d’argent en couple : un sujet à aborder sans tabou
Discuter d’argent au sein du couple ne doit pas être perçu comme un sujet tabou. Si le Code civil prévoit la contribution aux charges du mariage, il reste silencieux sur la répartition du patrimoine. D’ailleurs, si nous entendons souvent parler d’inégalités de revenus entre hommes et femmes, la question de l’inégalité de patrimoine est, quant à elle, peu abordée. Pourtant, un dialogue ouvert sur ce sujet est essentiel pour prévenir les conflits et assurer une gestion équilibrée des finances du couple.
Conseil : Il est recommandé d’ouvrir deux comptes communs : un pour les investissements et un pour les charges courantes, répartis au prorata des revenus de chacun.
3. L’importance de l’épargne et de la préparation de la retraite pour les femmes actives
Les femmes qui travaillent sont souvent très attachées à leur épargne et soucieuses de leur retraite. Un rapport IFOP de 2023 indique qu’elles perçoivent 40 % de retraite en moins que les hommes, malgré une espérance de vie supérieure de six ans. Elles sont également moins enclines à prendre des risques financiers (11 % des femmes investissent en bourse, contre 24 % des hommes). Il est crucial qu’elles soient encouragées à investir en leur propre nom, que ce soit en miroir de l’investissement de leur conjoint ou non.
Conseil : L’ouverture d’un contrat d’assurance-vie incluant une part de risque, suivie d’investissements immobiliers, constitue un bon point de départ pour sécuriser leur avenir.
4. Sécuriser l’avenir des femmes sans revenus professionnels
Pour les femmes sans revenus professionnels, le mariage peut offrir une unité financière protectrice. C’est un prérequis qui reste cependant insuffisant. En effet, 31 % des femmes tombent dans la pauvreté après une rupture. Le divorce peut entraîner une transition brutale vers la pauvreté, rendant une organisation financière claire et équitable essentielle.
Conseil : Chaque époux devrait disposer d’un compte bancaire personnel, en plus d’un compte joint où sont versés les revenus du patrimoine et du travail. Mettre en place un virement automatique vers chacun des comptes personnels permet de favoriser la liberté et l’équité financière du couple.
5. La répartition des impôts : un sujet délicat
La répartition des impôts peut être une source de tensions au sein du couple. Celui qui prend en charge les impôts peut ressentir une certaine frustration, d’où l’importance d’une répartition équitable de cette charge.
Conseil : Chaque époux, s’il travaille, doit contribuer à la charge fiscale pour éviter les reproches et maintenir une relation équilibrée.
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